许昌

映象网许昌讯（记者 康世保 通讯员 高培）融资难题是中小企业发展中的主要困难之一，中小企业在融资中主要存在准入门槛高、授信规模不匹配、抵押物不充足、不规范、金融服务类型、利率不匹配等问题，金融服务支持实体经济发展，关键在于政策普惠、产品普适、服务普及。禹州农信联社始终以“支农支小支微”为己任，精准把握“普惠金融”的本质要求，坚持“做农业、做小微、做精准、做实体”经营原则，全力为中小企业和民营企业提供融资支持。该联社准确把握、深入剖析中小企业融资困难，进一步加大了对中小企业的融资政策倾斜幅度，探索创新弱化抵押的金融产品，提高信贷人员素质，在金融支持中小企业、民营企业中取得积极成效。主要采取以下做法。

破解融资难，通过丰富业务品种和拓宽担保范围，为民营企业“量体裁衣”。一是结合禹州地域特色，对客户进行细分，针对不同种类客户研发“新时贷、中时贷、好时贷”3大系列20款产品，产品既涵盖了农村生产经营、农民创业、金融扶贫、生活消费、公司经营发展等各领域，又突出了禹州市中药、档发、钧瓷、烟叶种植、三粉加工等地域特色，具有较强的操作性、针对性和适用性，持续满足多元化、多层次的金融服务需求。二是企业贷款集中管理，考虑产业特点、企业集中度、地域特点和业务量等因素，所有新增企业贷款纳入公司部管理，实现“集中办理、集中入账”，提高业务集中度和客户办贷便捷性，今年以来累计发放信贷资金15.12亿元先后支持了禹州市银梅饮料有限公司、禹州市天源中药饮片有限公司、禹州市建发建材有限公司等一批民营小微企业。三是用足央行再贷款和定向降准等货币政策，用好免征增值税等财政政策，用活产业扶贫贷款贴息扶持政策，降低企业融资成本。四是在信贷风险可控的前提下，在传统的房地产抵押、存单质押之外，积极探索股权质押、经营权质押等担保方式，拓宽企业融资途径。发放支持钧瓷业贷款5840万元，发放支持中药业贷款4800万元，发放支持发制品业贷款3419万元。

聚焦融资贵，通过推行减费让利和提升续贷服务，为民营企业“精打细算”。一是推行“无缝隙”服务模式，缩短续贷间隔。在客户授信、贷款到期前，提前介入开展贷前调查、风险评价、授信审批等工作，承诺还后再贷类贷款3天内办结，新增类贷款5天内办结，使续作业务能够有效衔接，实现还贷、放贷同步，减少企业资金占用时间，缓解企业全额偿还贷款后对生产经营带来的资金压力，减轻财务负担。二是公开承诺不抽贷、压贷，只要企业在各金融机构贷款无不良记录、资产未被查封、能够维持经营，禹州农信联社坚持“不压贷、不抽贷、不断贷”，充分利用“无还本续贷政策”，积极给予稳定的信贷资金支持，确保企业资金链不断。2019年前5个月累计为亿鑫兴农、上佳生态农业、盛博园林等企业和小微商户办理“无还本续贷”191笔9.4亿元。三是合理设置利率执行水平，降低融资成本。在全面计量各项成本、充分考虑风险状况、市场因素调节的基础上，深刻践行金融业服务实体经济发展、支持小微企业做强的社会责任，不断优化贷款定价机制，实施差异化贷款利率政策，按贷款方式、信用程度、贷款用途及资金价格承受能力等指标，因户施策，贷款利率最高降幅超过50%，2018年以来，累计为1700余户个体工商户、小微企业让利5000余万元，帮助小微企业共度经济寒冬。

打造信贷模式，完善结算渠道和服务能力，为民营企业“保驾护航”。一是打造信贷模式。实行客户经理持证上岗考试，全面整合信贷队伍，解决了客户经理年龄结构、素质与岗位不匹配、梯次衔接断档的问题，打造一支懂“三农”、爱“三农”的专业团队；打造“网上乡下”信贷模式，做活网上，做足乡下，网上依托联社门户网站、微信公众号、手机客户端，实现贷款网上申请、网上审查、网上审批，最大限度满足农村、农民、小微企业的信贷资金需求；乡下则以个贷部、公司部两大事业部为依托，打造“两大事业部+5大小贷中心+10大营销网格”信贷格局。二是加强信贷人员培训，提升营销队伍素质能力。多次邀请系统内业务条线专业人员、知名律师、专业讲师等内外部专业人士，对信贷人员进行培训授课，从理论知识、营销技能、贷款管理、合规操作等多个维度，提升信贷人员的综合素质和服务能力，为更好服务广大客户提供了坚强保障。三是建立尽职免责制度，规定了尽职要求，明确了免责认定流程，做到“尽职免责、失职问责”，有效打破了分支行基层客户经理“惜贷、惧贷”心理，解除了客户经理拓展小微业务的“后顾之忧”，有力提高了全员发展小微业务的积极性、主动性。四是延伸服务触角，打通金融服务最后一公里。禹州农信联社在农村基础金融服务“村村通”全覆盖的基础上，加大网点和农民金融自助服务点、POS机、ATM机、网上银行、手机银行等电子银行产品的推广布放力度，做好资金结算渠道，打通金融服务“最后一公里”，让金融服务“触手可及”。截至5月末，辖内布设ATM机91台，农民金融自助服务点216处，POS机、二维码收单业务5630户，代理全市社保卡47.7万张，基本实现了乡镇普惠金融服务地域和行业领域的全覆盖。

截至5月末，该联社小微企业贷款余额72.28亿元，占各项贷款比重82.13%，较年初增加5.32亿元，贷款增速7.95%，贷款户数1905户，较年初增加308户。小微企业贷款余额及客户数均居全市同行前列。