许昌

许昌禹州农信社作为县级法人金融机构，拥有点多、面广、人熟、机制灵活的天然优势，“立足三农、扶优三小”是其市场定位，是县域经济支农主力军。在近年来“回归本源，专注主业”的政策指引下，农信社纷纷回归三农阵地、小贷市场，在激烈的金融竞争中，突围走出一条“康庄大道”。12月4日，记者来到禹州农信联社，就普惠小贷发展现状、存在问题及应对措施采访了禹州农信联社主任李明。

面对记者提到当前农信社在普惠小贷发展的未来与对策上，禹州农信社将采取什么样的措施提升服务，李明表示，禹州市农信联社于2018年1月16日成立了东、南、西、北、中五大普惠小额贷款中心，旨在满足社会公众金融需求，缓解居民贷款难题，以农户、个体工商户和微小企业业主为借款主体，以个人经营收入及家庭收入为第一还款来源，受理贷款额度为50万元（含）以内的个人贷款业务，为每个客户、家庭提供生活消费、婚嫁消费、生产经营、创业兴业等全方位的金融服务。至10月末，累计发放830笔小额贷款，发放金额8817.3万元。按月结息率100%，到期收回率100%，暂未形成一笔不良贷款。

集约经营 专营管理

按照打造“全新信贷模式、全新人才队伍”思路，将普惠小额贷款中心共分为禹东、禹西、禹南、禹北、禹中5个区域，五大普惠小额贷款中心隶属于个人金融部，将原有分散在各基层社的小额放款权限集中上收到小贷中心，实行集约经营、专营管理。面向全辖信用社遴选业务精、品德优、无信贷从业经验的柜员充实到5大小贷中心，每个小贷中心3人，平均年龄30岁，经过岗前理论、营销演练、贷款办理实操轮训，迅速掌握贷款流程，融入工作角色。并制定《小贷小额贷款管理办法》和《绩效考核办法》，将营销笔数、金额、质量与绩效考核挂钩，激发客户经理工作积极性。 

结合地域 研发产品

结合禹州县域实际，创新研发“好时贷、中时贷、新时贷”三大系列20款信贷产品，产品分别定位于惠农创业、个人经营消费、公司经营，包括家乐贷、存易贷、商贷通、职贷通等子产品，所有产品既涵盖了农村生产经营、农民创业、金融扶贫、生活消费、公司经营发展等各领域，又突出了禹州市中药、档发、钧瓷、烟叶种植、三粉加工等地域特色，切合各类客户的需求。如针对城乡居民家庭的“家乐贷”产品，该产品以家庭信用为基本方式，因其准入门槛低，无担保，流程简便，放款速度快，深受广大客户的喜爱和支持，目前仅此款产品就累计发放贷款576笔5100万元。

精准营销 落实“三查”

小贷中心开业后，制定了详细的贷款营销扫街方案，客户经理依据市场细分，按照客户类别，建立了“扫村、扫商户、扫单位、扫社区”的营销服务机制，对五大片区采取网点责任包干制，各片区实行网格化营销，切实做到营销方向“准”，业务办理“精”。

贷前调查以“实地眼见、审慎保守”为基本原则，注重第一还款来源，不过分依赖抵质押物。在还款方式上，根据客户现金流科学设置还款计划，定时贷后跟踪，在有效控制风险的同时，帮助客户合理支配资金。在贷款发放环节延伸了“客户回访”环节，由管理部门确认客户经理流程操作是否合规，并实行“小额包赔、大额追责”制度，确保贷款放的出、收的回。对内强化监督，对外倡树形象，积极营造了风清气正，干事创业的工作氛围，培育创新型信贷文化。

手续简便 高效服务

针对小额贷款业务客户资金需求“短、频、小”等特点，利用省联社开发的新型信贷管理系统，为客户经理配备移动办贷设备，在调查现场即可录入贷款基本信息，极大的减轻了客户经理办贷程序繁杂难题，也解决了集中区域管理的人力成本问题。并向客户承诺“当天受理，2日答复，手续齐全，3日办结”，符合条件的及时审批发放，做到每笔贷款“四个一”，即一套手续、一次办理、一次签名、一天发放，极大的提高了贷款效率。（李明）